现金贷捆绑借意险 8家险企被点名

　　中国消费者报北京讯（记者聂国春）监管部门终于对现金贷穿上保险费“新马甲”等乱象出手了(详见《中国消费者报》2019年7月2日3版相关报道)。记者近日获悉，银保监会人身险部近日向各人身险公司下发了关于借款人意外险自查清理有关情况的通报。据不完全统计，在自查过程中，共发现4类突出问题，有8家公司被点名通报。

　　所谓借意险，全称为借款人人身意外伤害保险，是指与金融机构订立借款合同的借款人作为投保人和被保险人，放贷机构作为受益人，当被保险人遭受意外伤害事故死亡或残疾时，保险公司向受益人给付保险金的商业保险行为。

　　今年以来，随着监管部门对现金贷实施严管，诸多现金贷平台将“砍头息”改头换面，借意险成为了“砍头息”的“新马甲”。本报记者在此前的调查中发现，现金贷平台在放款时，会同时从本金中扣取一笔金额作为借款人购买借意险的保费。这些不到半月期限的借意险保费高达数百元，并被加到借款本金中重复计息。针对现金贷强制搭售高额借意险的乱象，银保监会7月22日下发了《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》，重点排查是否存在强制搭售或捆绑销售、是否违背精算原理随意调整费率、是否通过高手续费恶性竞争、是否委托无合法资质的第三方平台销售借款人意外险、是否通过虚列财务费用、虚挂中介业务、虚列佣金绩效等方式违规套费、是否将第三方平台业务挂靠到其他保险中介销售渠道或公司直销渠道等。《通知》要求：即日起各险企应立即停止通过现金贷等网贷平台销售借意险业务，严禁将现金贷等网贷平台销售借意险业务挂靠到其他保险中介销售渠道或者公司直销渠道，主动做好存续客户的宣传解释和后续理赔服务工作，防止出现侵害消费者权益的问题。

　　那么，借意险的现状如何?银保监会的通报显示，目前已有48家人身险公司开展了借意险业务，合作渠道以银邮渠道和专业中介渠道为主。借意险的整体费率基本维持在基准费率水平，个别公司费率水平偏高。手续费方面，大多数公司费率低于50%，少数公司费率水平偏高。

　　通过自查清理，银保监会发现借意险业务存在4个突出问题，并在通报中点名批评了8家险企。

　　首先，有的公司自查工作走过场、风险揭示不充分。例如，太平洋人寿直销渠道一款产品费率明显异常，但公司排查报告未提供相应说明。中美联泰大都会与不具备合法资质的P2P平台合作销售借意险产品，该事项在公司自查报告中并未体现。

　　其次，有的公司未能排查出在借意险业务中存在强制搭售或捆绑销售的情况。阳光人寿、中美联泰大都会、中华人寿、君龙人寿、中意人寿5家公司与多家现金贷平台合作销售借意险产品，但自查中均未排查出上述问题，与监管部门掌握的情况不符。

　　再次，有的公司通过团体意外险模式延续与现金贷平台合作。招商仁和人寿、中意人寿与现金贷平台合作，由现金贷平台为其借款客户投保团体意外险，但实际上最终由借款人买单。

　　最后，有的公司整改避重就轻，自查发现问题没有得到根本纠正。阳光人寿、君龙人寿自查报告均表示已于9月底前终止与有关现金贷平台的合作，但监管部门9月后仍接到这两家公司与现金贷平台合作的投诉。富德生命人寿专业中介渠道手续费比例超过50%，但公司并未采取相应整改举措。

　　为此，银保监会要求各险企强化内部管理，杜绝任何钻空子、打擦边球的行为，切实提升借意险合规经营水平。银保监会人身险部相关负责人表示，下一步将持续强化意外险市场监管，对违法违规、扰乱市场秩序、侵害保险消费者合法权益的行为依法采取监管措施，绝不姑息。