区别保证续保和承诺续保，这样保费才不会增加

　　经济日报-中国经济网北京10月15日讯（记者 李晨阳）买保险时，经常会看到产品标注保证续保或是承诺续保，很多消费者认为保证续保和承诺续保是一样的意思，只是表述不同。其实不然，保证续保，是指到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。保险公司对被保险人一旦约定保证续保后，就失去了对被保险人进行核保的权利，不论被保险人新患何种疾病，保险公司都不得对其增加保费，更不能拒保。

　　也就是说，保证续保后，保险产品即便停售，保险公司也必须按照原有的条款和费率继续承保并履约。承诺续保不一定可以实现。承诺续保则是保险公司承诺不会因为被保险人的健康状况变化或者使用保险情况，而拒绝被保险人续保或者单独调整被保险人的续保保费。不过，续保时保险公司将遵循保险合同保险费率调整的规定，计算被保险人的续保保费。

　　对此，业内人士指出，具有保证续保责任的保险产品优点是，在保证续保期间内，不论被保险人理赔情况，保险公司均需按照投保时的保险产品责任和费率承保；而且，由于医疗保险理赔经常在不同年度反复发生，保证续保产品在保险期间内每次续保都可获得保额的重置，最大限度的保障了消费者的医疗风险。

　　其实，眼下备受“热捧”的百万医疗险通常就会标注保证续保的字样，这是因为百万医疗险一般情况保障期只有1年，但是其保障全、保费低，对于刚参加工作不久、收入不高的年轻人来说，医疗费用是一笔不小的开支，买了百万医疗险后，如果生病住院能够得到保险理赔，便可以减轻自己的经济负担。但有消费者担心保障期只有1年的医疗险，如果产品通过涨价来规避高风险人群投保，甚至下架该产品，就会无法续保。因此，有保险公司推出的百万医疗险承诺6年保证续保，便能帮助消费者打消顾虑。

　　需要注意的是，虽然有些保险产品标注保证续保，但是却设置了终止保额，就是指合同生效后，被保险人累计报销达到最高限额，即使没有达到最大续保年限，保险公司也可以拒绝继续续保。此外，如果保证续保的产品以附加险出现，那么一旦主险赔付后合同结束，附加险也无从续保。

　　对于消费者来说，购买保险首先要注意保险合同里约定的是保证续保还是承诺续保；如果是保证续保，要看清保证续保的年限，一般年限越长对消费者越有利。其次，阅读免责条款，以免事后发生理赔纠纷。