因特约商户挪用网络支付接口等问题 今年已有15家机构被支付清算协会约谈

　　本报记者 李 冰

　　9月17日，中国支付清算协会（下称：协会）官网发布公告称，针对2019年上半年举报调查中发现的特约商户挪用网络支付接口等问题，中国支付清算协会副秘书长王素珍代表协会分别对7家相关单位负责人进行了约谈。

　　《证券日报》记者注意到，这已不是会员单位第一次被支付清算协会约谈。早在7月24日，协会就因上述原因曾约谈了8家会员单位负责人。

　　协会在两次通报中，均未披露被约谈相关会员单位的名称。“因存特约商户挪用网络支付接口等问题被约谈，一般而言，指的就是非银行支付机构（第三方支付）。”苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《证券日报》记者表示。　　

　　已有15家机构被约谈

　　用户投诉量大是主要因素

　　根据中国支付清算协会官网公告显示，9月11日—9月17日，中国支付清算协会副秘书长王素珍代表协会分别对7家相关单位负责人进行了约谈。

　　据《证券日报》记者了解，约谈中通报了对相关会员单位举报查证属实的主要违规情况，指出其在网络特约商户管理方面存在的入网审核不规范、未有效落实巡检义务、交易监测不到位等风险漏洞，提出进一步加强内控合规管理、规范特约商户入网审核、强化交易监测、加大巡检力度等自律管理要求。

　　中国支付网创始人刘刚对《证券日报》记者表示，“挪用网络支付接口主要发生在两个环节，一是商户入网时支付机构审核不规范，二是入网后对商户巡检和交易监控等日常管理不到位，让违法违规业务有可乘之机。”

　　王素珍强调，协会将继续按照有关制度要求，跟踪了解被约谈单位整改情况；对多次自律惩戒仍不整改、影响行业利益的机构，协会将视情公开曝光点名，对于涉及行政处罚的举报案件按照规定移交央行处理，对于涉嫌违法犯罪的举报案件按照规定移交公安机关处理。

　　刘刚对记者补充到，“上述挪用接口之所以被约谈，用户投诉量大是主要因素。目前支付行业的投诉是由央行授权支付清算协会来具体处理。”

　　《证券日报》记者注意到，这已不是协会第一次因存特约商户挪用网络支付接口问题约谈会员单位。

　　在7月24日，协会发布公告称，7月17日—7月23日，针对2019年上半年举报调查中发现的特约商户挪用网络支付接口问题、未按规定配合协会举报调查等问题，分别对8家相关单位负责人进行了约谈。

　　截至目前，协会因存特约商户挪用网络支付接口问题已共约谈15家会员单位。但值得注意的是，协会的两次通报中，均并未披露被约谈会员单位的名称。

　　据《证券日报》记者了解，目前中国支付清算协会的会员单位主要分为以下几类：特许支付清算组织、银行、财务公司、非银行支付机构及相关机构。其中银行会员150家；非银行支付机构会员有232家。

　　根据中国人民银行网站显示，目前拥有支付牌照的非银行支付机构有237家。有支付牌照的企业大多已是支付协会会员，仅剩下5家尚未入会。

　　“因存特约商户挪用网络支付接口等问题被约谈，大概率是非银行支付机构，因为其他类型的会员单位大多没有此项业务。”刘刚称。　　

　　从举报投诉的数量来看

　　未来或将有更多机构被约谈

　　早在2019年3月份央行发布的银发【2019年】85号《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称《通知》）中，就曾强调加强支付结算管理。《通知》明确提出：2019年6月1日起，收单机构通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户管理系统查询特约商户的签约、更换收单机构和黑名单信息，对频繁更换收单机构、多次被收单机构清退或签约多处收单机构的特约商户，收单机构将谨慎拓展，列入黑名单的，不予拓展，已拓展被列入黑名单的，10日之内清退。

　　“正当、合规的商户一般无需通过挪用接口来获得支付服务，一旦有挪用接口的情况发生，往往伴随着违法违规业务在经营，因为这些商户无法通过正当渠道申请支付接口，来帮助其收款。常见的违法违规业务主要是黄、赌、骗等。”刘刚表示。

　　黄大智也强调认为，“网络支付交易的接口挪用，会造成支付安全隐患，同时为黑灰产，例如博彩、时时彩等非法网络赌博交易提供支付通道，也会导致支付交易的难以监控。进而导致洗钱交易和资金的非法出入境。”

　　刘刚坦言，“从近期约见谈话的频率和举报投诉的数量来看，未来还会有更多的会员单位会被约谈，直至会员单位的风控水平和商户质量再上一个台阶。”