富士康王国背后的消金巨头:富金富现金贷综合费率42%

　　来源：互金商业评论

　　近日，互金商业评论小编在闲暇之余刷视频的时候，无意中刷自称富士康员工上传的万人就餐的壮观场面和富金富员工主办的晚会活动。

　　事实上，富金富上一次出现在媒体面前还是2017年1月初。据网贷天眼当时报道，富士康旗下消费分期平台富金富官网正式上线，但整体业务还处于测试环境。据官网介绍，富金富面向工薪、蓝领客群，提供消费分期、现金贷、个人理财等等产业链服务。

　　更早之前，2016年12月中旬，虎嗅网发布消息显示，富士康旗下金融品牌富金富与港资借贷平台我来贷达成达成战略合作。双方将共同为蓝领以及工薪客群提供信贷服务。

　　一晃三年时间过去，富金富消失在互金红海之中，却在“富士康王国”中潜行。

　　富金富官网显示，旗下共有四款产品，分别为富宝袋(现金贷)、富分期、富商贷(专供富士康供应商借款)、富车贷(车辆抵押贷款)。

　　为了对富金富产品有进一步了解，互金商业评论下载并注册富宝袋，并尝试申请借款。需要说明的是，在富宝袋申请借款除要完成身份认证、绑定银行卡之外，还要填写详细的个人资料，包括基本信息、联系人、工作信息，以及工作证明(劳动合同、工作证、薪资单、薪资流水、名片、社保或公积等其一资料)。

　　完成以上资料之后，大概3个小时之后，小编接到来自富金富工作人员的电话，询问小编身份证号、所在公司及地址、员工数量及成立时间，并再次向亲友核实之后，小编收到来自富金富的短信提示，“恭喜您已通过富宝袋申请，审批额度为8000元。”

　　随后，小编尝试申请提现，页面提示单笔最高提现5000元，最低500元，调整以100元为单位。小编尝试借款3000元，分12期偿还，第一期还322元(本金250元+利息72元)，之后每期还310元(本金250元+利息60元)，总利息732元。

据此以IRR公式计算，富宝袋现金贷综合费率为42%。

　　需要说明的是，由于小编并非富士康员工，借款综合费率被设置更高。

　　根据富宝袋说明，其信用额度最高可达10万元，根据“风险定价”原则，月综合费率低至1%(折合年利率12%)，最终的费率以系统显示为准，包括“薪资额度”和“借款产品”。其中，薪资额度限富士康员工，借款产品面向大陆公民。

　　为了进一步测试，小编申请提现500元，分1期还款，确认之后立即到账，交易类型显示银联代付，银行摘要显示通联支付。借款账单显示，到期偿还512元(其中本金500元+利息3元+服务费9元)。

　　互金商业评论注意到，富宝袋除借款产品之外，还有商品分期。小编注意到，华为麦芒8在富宝袋平台售价1519元(京东自营价格为1599元)，分12期还款，每期偿还149.37元。

　　小编如果以总价1519元计算，富宝袋商品分期综合费率为32%，如果以总价1599元计算，富宝袋商品分期综合费率为22%。

　　根据富宝袋页面显示，还款方式包括自动扣款、APP还款、公众号还款，以及银行转账。其中，银行转账收款账户为深圳市富龙小额贷款有限公司(简称：“富龙小贷”)。这也意味着，富宝贷借款产品的放款机构为富龙小贷。

　　工商资料显示，富龙小贷成立于2017年1月13日，注册资本6亿人民币，法人代表李鸿铭，唯一股东为鸿富锦精密工业(深圳)有限公司(富士康科技集团)，经营范围为开展互联网小额贷款业务(不得吸收公众存款)。

　　公开资料显示，工业富联是富士康科技集团旗下的上市公司。

　　2018年6月8日，富士康工业互联网股份有限公司在上交所上市，股票简称工业富联(股票代码：601138)。公开资料显示，工业富联参股或控股公司69家，但不包括富龙小贷及富士康科技集团。

　　正因如此，富士康无需披露富金富的营收情况和贷款规模，其网络小贷是否违规加杠杆也无从查询。

　　2018年3月份，自媒体“趣谈公社”发布标题为“富士康闪电过会的背后，是金融业务的全面剥离”文章显示，富士康选择剥离金融资产，在于金融受到的监管远比实体经济业务更为严格。

　　在互联网金融业务布局方面，富士康一方面以全球电子产业供应链提供贷款等金融服务，线上平台为富中富，另一方面则是面向个人的信贷服务，也就是刚刚上线运营的富金富平台，此外还有面向投资者提供金融理财服务的富元汇。

　　其中，富元汇由富士康科技集团旗下深圳市富之富信息技术有限公司(简称：富之富信息)运营，共两款理财产品，分别为“金猪系列”和“金桔系列”，资产来源由保理公司和小贷公司提供，底层资产为富士康供应链金融资产。

　　工商资料显示，富之富信息成立于2015年8月10日，注册资本1亿人民币，法人代表黄德才，唯一股东为深圳市讯峰实业有限公司。穿透股权发现，富之富信息背后共四个股东，分别为陈鹏(28.64%)、杜陵(28.64%)、范守善(24.55%)、贺启华(18.18%)。

　　进入富之富信息企业年报披露的官网，为一家名为“广驰资本”的理财网站。互金商业评论注意到，广驰资本官网披露累计投资金额421亿元，进行中投资金额275亿元，累计赚取收益128亿，累计注册投资人343万人。

　　其中，新手项目，计划期限1个自然日或5个自然日，日化收益分别为1.69%和1.78%；长期项目计划期限包括30个自然日、90个自然日、110个自然日，日化收益分别为2.51%、6.2%、7.88%。值得注意的是，日化收益1.69%，折合年化616.85%；7.88%折合年化为2876.2%。

　　让人意外的是，如此夸张的收益率竟有人投资，根据平台披露，最近投标记录为2019年12月5日。

　　事实上，企查查数据显示，2019年10月24日，富之富信息被深圳市市场和质量监督管理委员会南山局列入经营异常名录，原因为通过登记的住所或经营场所无法联系。

　　另外，互金商业评论还注意到，2018年3月19日，富之富信息股东由富泰华工业(深圳)有限公司(简称：富泰华工业)变更为深圳市讯峰实业有限公司。

　　表面上看，富泰华工业已将富之富信息剥离出来，但让人意外的是，富之富信息背后股东为杜陵，而杜陵还担任富泰华工业的监事。公开资料显示，富泰华工业由中坚企业有限公司全资控股，后者为工业富联的控股股东。其中，富泰华工业持有工业富联(601138)21.99%股份。