齐商银行多事之秋：频接监管罚单内控遭拷问 盈利能力再现下滑

　　中国网财经10月10日讯(记者 曾蔷)近日，齐商银行西安分行因多项违规行为被西安银保监局一连开出11张罚单，该行因三个案由合计被罚款121万元，受到市场广泛关注。

　　百万罚单的出现让齐商银行的内控再次受到拷问。据中国网财经记者不完全统计，2019年至今，齐商银行及其下属机构频繁被监管层开出罚单，涉及罚没金额达246万元。

　　另外，齐商银行盈利能力在今年上半年再次出现下滑。

　　频接罚单内控遭拷问

　　具体来看齐商银行西安分行此次收到的11张罚单，因“发放贷款用于购买本行不良贷款和银承垫款、发放贷款用于承接本行风险资产”，被罚款68万元，另有6名责任人被给予警告；因票据业务管控严重不足、违反审慎经营规则，被罚款28万元，2名相关责任人被警告；因未按照规定缴纳抵押评估费、转嫁经营成本，被罚款25万元。

　　公开资料显示，齐商银行前身是淄博市商业银行，是全国第四批由城市信用社组建的地方性股份制商业银行之一，成立于1997年8月28日，总部位于山东省淄博市。2009年2月13日，经批准，淄博市商业银行更名为“齐商银行”。西安分行是目前齐商银行唯一的山东省外分行，成立于2010年4月21日，恰巧赶在2011年监管部门对城商行跑马圈地异地扩张下“刹车令”之前。

　　此次西安分行被罚121万元让齐商银行的内控受到拷问。事实上，这已是齐商银行年内第二次遭到“三连罚”。今年4月9日，银保监会行政处罚信息显示，齐商银行及其下属两家支行因多项业务违规，被山东银保监局罚款共计90万元。其中，桓台支行未按监管要求监测贷款资金用途被罚20万元；张店支行因未按规定审查贸易背景真实性被罚50万元；齐商银行因办理商业承兑汇票贴现业务存在存贷挂钩现象被罚20万元。

　　除此之外，今年7月4日，齐商银行新城区支行因非真实处置不良贷款被淄博银保监分局除以罚款35万元。

　　综合以上情况，齐商银行及其下属机构在年内已收到15张罚单，涉及罚没金额达246万元。另还涉及一名高管落马，今年4月，齐商银行张北支行行长张磊因涉嫌个人受贿罪被淄博市纪委监委审查调查并移送司法机关。

　　齐商银行相关负责人就以上情况在接受中国网财经记者采访时表示，在近年强监管整体背景下，该行坚持“合规是发展的基石”、“合规创造价值”理念，今年已先后开展落实了“行业规范建设年暨合规提升主题年”活动、“员工行为排查专项活动”、“巩固治乱象成果 促进合规建设”等专项治理自查工作，相关工作持续推进中；监管发现问题以及自查发现问题，该行均严格按照“重点领域整治”专项工作要求，积极采取措施强化相关问题系统性整改，确保相关问题及时整改问责，并持续跟踪。

　　经营压力突出

　　除了内控频亮红灯外，中国网财经记者注意到，净利润增速于2017年终于由负转正的齐商银行，盈利能力在今年上半年再次出现下滑。

　　齐商银行披露的2019年二季度信息报告显示，上半年，该行资产总额1081.44亿元，较年初缓增1.19%；实现营业收入、净利润分别为12.59亿元、3.33亿元，增速分别为5.71%、3.74%，较上年同期对应下降2.17、0.82个百分点。

　　针对营业收入、净利润较上年同期出现下滑，齐商银行上述负责人向中国网财经记者表示，主要有四方面原因。一是该行为调整优化投资结构，缩减同业投资规模18亿元，今年上半年同业收入大幅减少；二是为降低企业融资成本，银票直贴加权平均利率同比降低129bp，商票直贴加权平均利率同比降低13bp，影响直贴利息收入同比减少3202万元；手续费收入同比减少1019万元；三是受业务规模增加、利率市场化和市场竞争因素影响，负债成本提升，利息支出同比增加3497万元；四是拨备计提同比增加8163万元。

　　从齐商银行上半年及近年来的业绩发展可以看出，该行面临较大经营压力。该行在2012年净利润增速出现明显下滑，并于2014年由正转负，净利润连续三年下滑，直至2017年净利润才回归增长。

　　数据显示， 2011年至2018年的8年间，齐商银行净利润增速依次为47.99%、12.57%、0.38%、-4.17%、-19.13%、-24.47%、1.94%、9.75%。

　　就以上经营情况，齐商银行上述负责人向中国网财经记者表示，主要有两方面原因：一是自2015年起，国家先后五次降低存贷款基准利率，并实行不对称降息，为服务实体经济，降低企业融资成本，该行平均贷款利率水平、贷款利率上浮水平均大幅下降，受此影响，净息差逐年收窄；二是受宏观经济形势和地区经济环境影响，企业经营滑坡对金融机构造成较大冲击。2015至2017年淄博辖内金融机构净利润同比分别下降54.1亿元、8.6亿元和增长4.7亿元。2014至2017年该行净利润虽连续下滑，但下滑幅度均低于地区平均降幅，2018年末全行净利润占淄博地区利润总额比例较2013年提高了13.82个百分点。